高考谈素质、房贷抵个税?

几天前发了一篇《进来看看你的贷款额是哪个阶层?》,搞了事儿哥开公号以来第一次投票,到截止时间一共有600多票,结果如下图:

房价小助手,您的买房好助手(微信:fangjiaXZS)

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“房贷利息抵扣个税已确认,房贷利息最高可省45%。”近日,个税抵扣房贷又出来“刷屏”了,大家掐指一算,个税抵扣若实施,每月房贷将可以省下一笔钱,所以不禁欢呼雀跃,盼着消息是真的。但是,思永君想提醒想买房但还没买的朋友们,别跟着瞎激动,个税抵扣可能会让你更买不起房!

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个税抵扣房贷利息是什么鬼?

对比原论坛上我整理的投票结果(上图),应该说两个结果总体还是比较接近的,看来我的读者里面也是”高知”居多(因为那个论坛自诩高知论坛….)呀图片 3。区别比较大的就是论坛上“有房无贷”的仅1人可以忽略,投票里面“有房无贷”的高达38票占比6%之多。。。。我分析,估计是论坛上re贴不是匿名的,也许真的有房无贷款的人有点不好意思?其实无所谓了,有房无贷要么实力强、要么房子买得早,无杠杆的生活方式更自由。“佛系”的境界不是随便想达到就可以达到的。

所谓个税抵扣房贷利息,简单说来,就是公司财务在核算你本月工资时,除了扣除五险一金外,还会把你所承担的房贷中的利息部分,也一并扣除,最后剩下多少钱,再去计税。

好了,进入正题,先说说近期京城教育口的一件大事:

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举个栗子,小明月收入1.5万元,有一套150万的房子通过商业贷款按揭七成供20年,如果选择等额本息的还款方式,小明每个月要还房贷7312元,其中,4900元是贷款利息,另外,还要交个税1284元,还完房贷收入仅剩下6404元。

关于这件事可能带来的暗箱操作之类,这里就不谈了,毕竟tian朝的事情,你懂的。另外,这个60%也说了是先在部分高校试点,至少我估计2020年清华北大就用60%高考成绩来录取的可能性不大,一些北京市属高校先开展的可能性更高一些。

若政策实施,房贷利息可以抵扣个税,在其他条件不变的情况下,小明每月将少缴税约963元,20年就是231120元。

作为房产号,这里要讨论的是,假设这个制度真的大规模推行了,对学区房是正面还是负面影响?有两种看法:

砖家也说了,个税抵扣房贷利息把房贷利息部分作为税前抵扣项,最直接的效果是降低了个税负担,从而达到变相降低月供负担的效果。

(1)对学区房利空。因为买学区房是为了孩子考高分,但以后成绩没啥用了,我花钱送礼搞定那40%的素质分就行了。

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(2)对学区房利好。因为综合素质教育,可能会更考验学校的实力,而且由于不是客观题,名校的孩子,可能会让老师和高校有更好的印象分;更别提可能会名校抱团。。。

然而,这项看似是房奴福利的政策,并不能普惠于民,且将在一定程度上造成社会的不公平。该政策只考虑到贷款买房的人,却未顾及买不起房以及一次性付款的人。

事儿哥的意见呢,总体来说,我倾向于(2),但觉得(2)说得也不完全。为什么我觉得(1)不太靠谱呢?因为在天子脚下,很多事情还真不是你有钱就能解决的。假设上实验二小送100万是市价,我想绝大部分人缺的不是这100万、而是怎么送出去这100万;

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对于(2)呢。其实是个概率问题,也不是说以后渣校就没有素质教育了。而是说如果高考真这么改革,是名校占优势的概率大呢、还是普校会更占便宜呢?我倾向于前者。但是,我认为,即使是名校里面,可能也要分三六九等;对于素质教育,名校里面的拔尖者,可能会一骑绝尘,高考也比你高、素质更是比你强;但名校里面的排名靠后的、硬件条件差的、资金比较有限的等等,可能不一定会在素质教育上比普校多出什么花来,相反一些硬件较好的普校可能在素质教育上有望挽回一些。所以对于学区房的影响呢,事儿哥个人认为,可能对于一流名校,会有一定正面积极的影响。

而且贷款越多受惠越大,因为有更多的利息可以抵扣个税;收入越高的贷款人将越受益,因为抵扣掉的个税应征额恰恰相当于他的高税率纳税部分。而没买房、买房一次性付款的人却不能从中得不到丁点好处,尤其是对买不起房、工资又够到纳税标准的群体最为不公。

“高考谈素质”说完了,再说说“贷款利息抵个税”这个被多次说起过的事情吧。

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这种区别性的个税抵扣房贷,本质上来说无疑就是“劫贫济富”。因为买不起房的穷人交的个税中更多部分被用来帮助购房者还贷,而富人可以避税无节制地贷款买房,势必将推高房价,这就造成穷人更买不起房。

事儿哥印象中,这个“贷款利息抵扣个税”,已经被多次提起过,不知道是3次还是四次了。

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最近一次应该是13届人大常委第3次会议(见下图),但第四次会议好像没提,第5次又给提出来了(也可以感受一下上面态度的变化?)

所以,该项政策在细则如果没有设计合理,只会成为富人合法“避税”的套路,拉大贫富差距,却不能让最需要的人得到切实的抵扣,不能让居者有其屋。

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这里事儿哥说一下对这个事的个人看法吧:

本文作者 欧里  转载于思永地产观(siyongGD)!

(1)提案是没有细则的,按照这事被反复的节奏,即使提案通过,估计等到细则出来实际执行,怎么也得小一年吧,往快里说。所以贷款党也先别太兴奋,没准就是提案调戏一下大家,最后啥也没有。

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(2)这个“个税”指的是每月工资收入里面缴纳的个税,不是购房时候由于非满五唯一带来的“个税”。后者贷款利息一直可以抵扣,实行已经5年了。至于这两者会不会由于冲突,造成取消某一个。。。。嗯,也不是没可能。

【亲爱的朋友们】:

(3)购房时候,非满五唯一的“个税”,只有按揭(商贷和公积金)贷款的利息可以抵扣,抵押贷款的利息不能用于抵扣;相信工资的个税,也只有按揭贷款利息可以税前扣除。

您好!

(4)纠结每月还款里面利息有多少的人,我觉得想多了图片 13。这个“税前扣除”,我认为大概率有上限,最终结果出来,估计每月能抵扣几百、最多上千左右这个数值就不错了。想让我的船吐出点啥,哪那么容易….

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再说下“租金支出”可以在抵扣个税:

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