通天塔的呼唤:让旅游险产品更加完善

http://www.sina.com.cn 2007年04月11日 02:30 第一财经日报

  陈天翔

  因此,无论是在境内旅游还是境外旅游,理财专家建议:都有必要买一份旅游意外险,以确保自己在旅游期间的人生保障。

  近期荣获第64届金球奖的影片《通天塔》在国内热映,由于该片具备强烈的心灵震撼力,引发了众多人对社会危机、沟通、信任的争论。由布拉德·皮特和凯特·布兰切特分别扮演的美国夫妇理查德与苏珊为了挽救他们濒临崩溃的婚姻到荒凉的非洲某地旅游,就在他们乘搭巴士奔向下一个目的地时,不料悲剧突然降临,一颗子弹穿过车窗,击中了妻子。为了挽救爱人危在旦夕的生命,理查德千方百计四处求救,甚至要求美国政府介入展开外交求援。怎奈人生地疏、语言不通,任何一件简单的情况解释起来都遇到重重障碍。

  关于旅行险还有一个误区:认为是保额越高越好,其实不然。如出游时间很短、旅行途中相对安全且距离不是很远,则可选择天数短、保额较低的保险;如出游时间较长、或是自驾游,那么则建议选择天数长、保额较高、保障全面并且能够提供救援服务的保险。

  很难再去假设电影中的这对夫妇是否购买了旅游保险,也很难去“揣测”他们所投保的保险公司是否具有全球救援的能力。但是无论怎样,这都能从一个侧面反映出旅行保险的重要性。外出旅行,购买保险必不可少。而且要选择能为自己提供全方位保障的保险产品。

  旅行险宜短不宜长

  从日前举行的第二届旅游保险论坛上传出的消息称,2006年对于旅游来说依然是个丰收年,中国公民在海外的旅游消费额也超过了160亿美元,年出境旅游的人数超过3000万人次,去年单上海地区出境游人数就高达300多万人次。境外旅游目的地的急速增加、出境游的开放,入境游人数的稳步上升,而在旅游大发展的同时,旅游保险话题总是相随相伴的。

  目前,各家寿险公司已推出了针对旅游的意外险产品。一些保险公司,还专门针对出境游,设计了专门的险种,如专门针对出境游的海外旅行平安卡,也有一些保险公司推出的意外险产品,并没有专门针对出境游还是境内游,但只要符合投保规定,都能承保,如多家保险公司推出的旅行平安险。

  据统计,去年上海31家财产保险公司中的18家经营旅游保险业务,上海旅游保险保费收入共计4055万元,赔款和给付为586.4万元,简单赔付率为14.5%。上海旅行社责任保险的保费收入为582.46万元,目前的投保率是100%。上海市旅游意外保险(不含交通类意外险)的保费收入为3482.6万元。经营该类业务的公司主要是美亚和平安,简单赔付率为7.15%。

  保险业人士建议,游客在出境游之前,不妨在旅游团已购买保险的基础上再自费购买一份国际旅行意外伤害保险及随身财产保险,这样的保险并非十分昂贵??目前,旅游意外险的保费从数十元到数百元不等,而相对应的保障额度也从数万元至数十万元不等。

  《第一财经日报》从市场上了解到,目前市场上旅行意外险的保险责任主要为意外伤害以及意外医疗费用给付,不少公司在旅意险条款设计和营销方式上另辟蹊径,让“旅意险”凸现新意。一些传统旅游保险产品为了保持竞争优势,在服务内容上开始巧做文章,一些保险如“恐怖袭击险”、意外险等都增加了很多增值服务:在恐怖袭击险中强调了紧急救援项目,一些保险公司如美亚保险、中国人寿、中德安联、中保康联等,利用美国国际支援服务公司(ISOS)在全球25个国家、42个地区的服务网络,为购买这些服务的客户提供全天候和全球定位的服务。

  另外,相较于以往一年期的短期意外险,目前针对游客出行的这类超短期(最短的保险期间只有1天)意外险,除了费率灵活外,其缴费方式也很灵活。除了代理人投保方式外,投保人还可自行网上投保、电话投保,还有的保险公司推出了卡式保单,投保人可预先购买,要出行前,再向保险公司申请签单就行。

  另外,在传统的境外旅行保险中,包括人身意外和医疗费用保障,针对这种情况,少数财产保险公司的境外旅行险则增加了旅游过程中的个人财产保障和责任险等,如美亚保险和英国皇家太阳联合保险公司;意外险增值服务中的一个亮点是远程医疗咨询服务:如果客户遇到紧急情况,保险公司可以为客户提供最新远程医疗科技,把医疗文件和图像以数字形式传输到美国,只需数分钟,远在美国的医生就可以看到和原件一样清晰准确的医疗档案,客户便可得到来自美国医生的专业咨询服务,目前能提供这一服务的只有美亚保险一家。

  境内+境外=旅行险

  本报记者还从上述论坛上了解到,中国保监会与国家旅游局将研究建立两个行业的信息交换平台,为信息共享提供方便,提高透明度,促进行业间的交流与合作,了解旅游市场发展的潜力、发展的方向和发展的突破口,使高风险者能够在行业内曝光,从而引导市场实现产品与服务差异化、营销渠道多元化、后台管理现代化。

  通常旅行保险分为境内险和境外险两种,如果你在境内旅行,保费便宜、保障全面的险种已经很多,基本上都能提供多种保障计划和多档保障期限且适合全家出行。如一款“畅游旅行意外伤害保险”,就提供了5种计划供保户选择,保险利益包括:意外身故、烧伤及残病保险给付,公共交通意外伤害保险,意外医药补偿医疗保险和意外住院给付收入保障保险。

正规网赌平台,  如果你在境外旅行,就需要根据自己出行的国家和地区选择合适的保险。由于在国外就诊的费用与风险相对较高,保险专家建议选择全面而高额的海外旅行保障。除具备境内险的保障内容外,最好还包括以下保障利益:

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